借金減額シミュレーションのやり方と活用法

借金減額シミュレーションとは？

借金減額シミュレーションとは、現在の借金の状況を入力することで、債務整理（任意整理、個人再生など）を行った場合に、どれくらい借金を減らせるか、また毎月の返済額がどのくらいになるかを診断できるウェブツールです。多くの弁護士事務所や司法書士事務所が、自社のウェブサイト上で無料で提供しています。

１．なぜ無料で使えるのか？

• 借金減額シミュレーションは、弁護士や司法書士が「債務整理を検討している人」と「専門家」を繋ぐためのツールです。
• 利用者は無料で診断結果を得られる一方、専門家は潜在的な依頼者と接点を持つことができます。

２．主な診断項目

• 借入先の数: 何社から借金をしているか。
• 借金の総額: 現在の借金総額はいくらか。
• 毎月の返済額: 現在、毎月いくら返済しているか。
• 現在の収入: 現在の年収または月収はいくらか。

これらの簡単な情報を入力するだけで、数分後には診断結果が表示されます。

借金減額シミュレーションのやり方3ステップ

借金減額シミュレーションは、非常に簡単なやり方で診断できます。

ステップ1：シミュレーションツールにアクセス

• 多くの弁護士事務所や司法書士事務所のウェブサイトに、借金減額シミュレーションの入り口があります。
• スマートフォンやパソコンから、気軽にアクセスしてみましょう。

ステップ2：必要事項を入力

• 借入先の数、借金総額、毎月の返済額、そして氏名、電話番号、メールアドレスといった連絡先を入力します。
• 氏名や連絡先は、後日専門家から連絡が来るために必要な情報です。匿名でできるシミュレーションもありますが、より詳細な診断を受けるためには、連絡先を入力するやり方が一般的です。

ステップ3：診断結果を確認

• 入力後、診断ボタンを押すと、すぐに診断結果が表示されます。
• 画面上に「借金が〇〇円減額できる可能性があります」といった形で、具体的な減額可能性や、毎月の返済額の目安が表示されます。

診断結果の活用方法と注意点

借金減額シミュレーションの結果は、あくまで「目安」であり、正式なものではありません。しかし、その結果を有効に活用することで、次のステップに繋がりやすくなります。

１．診断結果の活用方法

• 債務整理の可能性を知る**: シミュレーションの結果を見て、債務整理で借金が減らせる可能性があるかどうかを判断できます。
• 専門家に相談するきっかけ: 「〇〇万円減額できる可能性がある」という結果が出れば、専門家への無料相談に踏み出すきっかけになります。
• 借金問題解決への意識を高める: シミュレーションを通じて、自分の借金状況を客観的に把握でき、問題解決への意識を高められます。

２．利用時の注意点

• 正確な情報ではない: シミュレーションは、弁護士や司法書士が過去のデータに基づいて借金減額の可能性を算出しています。個別のケースや借入先の状況までは反映されないため、あくまで参考として捉えましょう。
• 個人情報の取り扱い: 氏名や連絡先を入力する際は、提供元のプライバシーポリシーを必ず確認しましょう。

シミュレーションの仕組みと算出根拠

借金減額シミュレーションは、入力された情報をもとに、過去の債務整理の事例や、法律上のルールを参考に減額可能性を算出しています。

１．任意整理の場合の算出根拠

• 将来利息のカット: 任意整理の主な目的である将来利息のカットを前提に、今後の返済総額を算出します。
• 返済期間: 一般的に3〜5年間の分割払いを想定し、毎月の返済額を算出します。

２．個人再生の場合の算出根拠

• 借金総額に応じた減額率: 法律で定められた減額率（例：借金総額が500万円以下なら100万円、500万円超1500万円以下なら5分の1など）を適用して算出します。
• 清算価値: 所有している財産（自宅、車など）を現金化した場合の金額（清算価値）が、法律上の最低弁済額よりも大きい場合は、清算価値が弁済額になります。シミュレーションでは、この清算価値を考慮しない場合が多いです。

３．自己破産の場合

• 支払い不能の判断: 借金の総額と収入、財産のバランスから、自己破産が適用される可能性があるかを判断します。

借金減額シミュレーションは、複雑な債務整理の仕組みを、誰でも簡単に理解できるように工夫されたツールと言えるでしょう。

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借金問題の解決に向けた次のステップ

借金減額シミュレーションで「減額できる可能性がある」という結果が出たら、次は専門家に相談することが重要です。

１．無料相談の活用:

• 多くの弁護士事務所や司法書士事務所が、初回相談を無料で行っています。シミュレーションで得た結果を参考に、無料相談の予約をしてみましょう。
• 相談では、シミュレーションでは分からない個別の状況（借金の理由、返済の滞納状況など）を詳しく話すことで、より正確な診断と具体的な解決策を提案してもらえます。

２．専門家に依頼するメリット:

• 債務整理の手続きを全て代行してくれるため、精神的な負担が軽減されます。
• 依頼した時点で、債権者からの督促が止まります。
• 依頼者に代わり、債権者との交渉や裁判所での手続きを進めてくれます。

借金減額シミュレーションは、あくまで問題解決への入り口です。シミュレーションで得た結果を、具体的な行動に繋げることが、借金問題を解決し、新しい人生をスタートさせるための最も重要な一歩となります。